ファイナンシャルプランナーが役立つ資格なのか役立たない資格なのか紹介します

天下り団体の利益を生む技能検定、取得しても役に立たずメリット少ない。

※学習期間、合格率は3級についてです。
※FP技能士、ファイナンシャル・プランニング技能士について説明しています。

最終更新日：2021/07/20

ファイナンシャルプランナーとは

主に資産運用を考えている個人客からの相談を受けて、生命保険や医療保険の見直し、株式投資、国債、預金の運用などの資産運用のアドバイスをおこなうのが主な業務です。

例えば、お客さんに株式投資を勧める場合、リスクを考えて、業種を分散させるなど、長期で安定して利益が出る方法をアドバイスします。

場合によっては不動産投資を勧めたり、金の積み立てを勧めたりもします。お客さんの資産を守り、いかにリスクを最小限にとどめながら増やしていく方法をアドバイスできるかがファイナンシャルプランナーの腕の見せ所です。

一般的にファイナンシャル・プランナーというと、国家資格のFP技能士（ファイナンシャル・プランニング技能士と同じ）のことをいいます。FP技能士の試験には、は難易度の低い順に、3級・2級・1級があります

関係団体：日本FP協会、一般社団法人　金融財政事情研究会

ファイナンシャルプランナーには民間資格も含まれる

ファイナンシャル・プランナーというと、一般的には厚生労働省が実施する「FP技能士」「ファイナンシャル・プランニング技能士」のことを指します。当サイトでも同様に紹介しています。

「FP技能士」「ファイナンシャル・プランニング技能士」と名乗るには、FP技能検定試験に合格しなければなりません。

この試験は難易度別に3〜1級があり、合格すればそれぞれの級に応じて3級・2級・1級ファイナンシャル・プランニング技能士と名乗れます。

FP技能検定試験は、日本FP協会と金融財政事情研究会（きんざい）という2つの団体がそれぞれ別に実施していますが、いずれを受検して合格しても国家資格として認められます。

なお、このファイナンシャル・プランナーという用語は、本来であれば一般的な職業の呼称であって誰でも名乗ることは可能です。

国家資格であるFP技能士の他に、AFP、CFPといった民間資格の有資格者、さらには無資格者までも含めた総称が「ファイナンシャル・プランナー」です。

※「FP技能士」「ファイナンシャル・プランニング技能士」はすべて国家資格ですが、正確にいうと技能検定です

参考：技能検定職種一覧表（130 職種） | 厚生労働省

FP技能士とAFP・CFPの違いについて

前述の通り、ファイナンシャル・プランナーとは一般的な用語ですが、「ファイナンシャル・プランナーの資格」というと、国家資格であるFP技能士の他にAFP・CFPなどの民間資格も含まれます。

FP技能士は日本FP協会と金融財政事情研究会（きんざい）という2つの団体が試験を実施しています。AFP・CFPは日本FP協会が実施しています。つまり、日本FP協会は両資格ともに実施してます。

CFPはAFPの上位資格になり、CFPを受験するにはAFPを取得しなければなりません。

FP技能士も含めた全体の難易度は下記にようになります。

FP技能士1級＝CFP ＞ FP技能士2級＝AFP ＞ FP技能士3級

AFP・CFPの資格を維持するためには日本FP協会の有料会員となり、毎年指定の課題や講習などに出席しなければなりません。つまりお金がかかります。

一方、FP技能士は一度取得すれば生涯有効です。安くすみます。

どの資格にも法律で認められた独占業務はないためできる業務は同じです。ただ単に、FP技能士、CFP認定者などと名乗れるだけです。

特に理由がない限り、国家資格のFP技能士の方がお金がかからない分おすすめです。

FP技能士の試験には、学科試験と実技試験があります。学科試験も実技試験も出題範囲は同じですが、実務試験では、実務により近い実践的な知識を問われます。

実技試験と聞くと、何か論文的な文書作成を想像してしまいますが、実は学科試験と同じくペーパーテストです。出題方式は、3級はマークシート方式、2級は記述式です。

学科試験と実技試験を別々の日に受験できますし、もちろん同時に受験できます。どちらか一方のみ合格した場合は一部合格証が発行されます。

一部合格証の番号を書類に記入し、免除申請を行うことで、もう一方に合格した際に合格証書が発行されます。

ただし、有効期限を過ぎると一部合格証は失効します。有効期限内に手続きを済ませましょう。

FP技能士3級であれば、2か月ほどの勉強で合格できる。

FP技能士3級であれば、合格率は65〜75%ほどです。難易度は低いので比較的容易に合格できます。

3級の試験内容は、基本的な内容しか問われません。また過去に出題された問題と似た出題も多いので、テキストと問題集を一冊ずつ購入して繰り返し勉強すれば独学で合格できます。

FP技能士について紹介しているサイトを見ると、必要な勉強時間は20時間とか2週間などと解説していますが、さすがにそれは無理です。1日2時間の勉強としても少なくとも2か月は見ておきましょう。

過去に行政書士、宅建士などの受験勉強をして、民法について知識が多少あればさほど難しくない試験内容です。

ちなみに、合格率はFP技能士2級で40％、1級で10％ほどですから難易度は高くなります。

民間団体が主催するファイナンシャルプランナーの試験もありますが、そちらはかなり難易度も高くなっています。

いろんな講座を比較検討することもできます。

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高いお金を支払って通信講座までやる必要もなく、独学でも十分合格は可能です。
しかし、民法の知識がない方はそれなりに時間をかけて学習する必要があります。

フォーサイトの通信講座は価格も安く、高い合格率なのでおすすめです。

試験に関する詳しい情報は試験日程 | 一般社団法人　金融財政事情研究会をご覧ください。