ファイナンシャルプランナーってあまり取得する意味ない

名前は横文字でカッコいいけど、専門性は低く資格が活かせる仕事はない

種類	難易度	合格率
技能検定	やや易しい	65～75%

受験資格	取得費用	勉強時間
誰でも受験可	～2万円	2か月以上

活かし方	全国の求人数	おすすめ度
知識習得	189件

• 全国の求人数は、ハローワークの情報を基に2024年8月31日に集計。

当サイト内の評価や感想は公正で客観的な判断に基づいていますが、あくまでも運営者個人の意見です。参考にするかしないかはご自身で判断してください。

ファイナンシャルプランナー（FP）とは

資格ではなく技能検定の一種

ファイナンシャル・プランナーは、「資格」としてよく紹介されていますが、正確には職業能力開発促進法に基づく技能検定の一種です。

技能検定制度について｜厚生労働省
技能検定職種一覧表（136職種）（pdf）

2003年2月に第1回ファイナンシャル・プランニング技能検定が実施され、合格者はファイナンシャル・プランニング技能士（FP技能士）とよばれるようになりました。

検定試験の学習を通して、家計にかかわる金融（預貯金・株式投資）、税制、不動産、住宅ローン、保険、教育資金、年金制度などについて学びます。

そして、最終的には、主に資産運用を考えている個人客に対して、生命保険や医療保険の見直し、株式投資、国債、預金の運用などの資産運用のアドバイスを行うことを目的としています。

例えば、個人客に株式投資を勧める場合、リスクを考えて、業種を分散させるなど、長期で安定して利益が出る方法をアドバイスします。

場合によっては不動産投資を勧めたり、金の積み立てを勧めたりもします。

お客さんの資産を守り、いかにリスクを最小限にとどめながら増やしていく方法をアドバイスできるかがファイナンシャルプランナーの腕の見せ所です。

ファイナンシャル・プランニング技能士の試験には、は難易度の低い順に、3級・2級・1級があります

関連団体：日本FP協会、一般社団法人金融財政事情研究会

通称「ファイナンシャル・プランナー」には民間資格も含まれる

ファイナンシャル・プランナーというと、一般的には厚生労働省が実施する「ファイナンシャル・プランニング技能士（FP技能士）」のことを指します。当サイトでも同様に紹介しています。

試験に合格すれば、それぞれの級に応じて3級・2級・1級ファイナンシャル・プランニング技能士と名乗れます。

実は、ファイナンシャル・プランナーの試験は日本FP協会と金融財政事情研究会（きんざい）という2つの団体がそれぞれ別に実施しています。

いずれを受検して合格しても国家資格（技能検定合格者）として認められます。

さらに、日本FP協会は民間資格のAFP・CFPも実施しています。CFPはAFPの上位資格になります。

２級FPの試験はAFPの試験も兼ねているため、２級FPに合格すればAFPも取得できます（登録する必要あり）。

国家資格であるFP技能士の他に、AFP、CFPといった民間資格の有資格者、さらには無資格者までも含めた総称が「ファイナンシャル・プランナー」なんです。

※なお、このファイナンシャル・プランナーという用語は、一般的な職業の呼称であって誰でも名乗ることは可能です。

FP技能士とAFP・CFPの違いについて

前述の通り、「ファイナンシャル・プランナーの資格」には、国家資格であるFP技能士の他にAFP・CFPなどの民間資格も含まれます。

特に理由がなければ、国家資格（技能検定）のFP技能士を取得すれば大丈夫です。

FP技能士も含めた全体の難易度は下記にようになります。

FP技能士1級＝CFP ＞ FP技能士2級＝AFP ＞ FP技能士3級

AFP・CFPの資格を維持するためには日本FP協会の有料会員となり、毎年指定の課題や講習などに出席しなければなりません。つまりお金がかかります。

一方、FP技能士は一度取得すれば生涯有効です。安くすみます。

どの資格にも法律で認められた独占業務はないためできる業務は同じです。

ただ単に、FP技能士、CFP認定者などと名乗れるだけの違いです。

就職や転職に役立つのか？

合格しても･･･それほど役に立たない

ネット上でファイナンシャルプランナーについて調べてみると、ほぼ例外なく「就職・転職やキャリアアップに活かせる」などと紹介されています。

しかし･･･率直に申し上げて、ファイナンシャルプランナー（FP）の試験に合格しても、就職や転職が有利になるとは言い難く、仕事に役立つ機会は少ないです。

「仕事ない」というよりも「仕事にむすびつかない」と言った方がよさそうです。

履歴書に書いて自己PRくらいならできますが、そこまでです。

実際にフィナンシャルプランナーの求人はどのようなモノなのかを詳しく調べてみました。

求人の多くは不動産仲介・不動産販売に関わる会社です。概ね9割はこういった会社での営業職の募集です。

あとは、保険の代理店、税理士事務所、社会保険労務士事務所の事務などの求人がチラホラある程度です。

金融機関などの求人は見つかりませんでした。

1級を取得すれば金融機関への就職が有利になるなんてPRしているサイトもありますがデタラメだということが分かります。

ファイナンシャル・プランナーの資格の有無については「あれば尚可」となっているのがほぼ100％です。

つまり参考にはするけど、持っていなくても構わないということです。

カタカナ横文字外資系的でインテリっぽく聞こえる資格名称ですが、実際は、不動産仲介や販売、生命保険や損害保険、医療保険などの営業員が名刺に「ファイナンシャルプランナー」と書くためだけに利用している程度の資格なんです。

学習する内容は表面的

ファイナンシャル・プランナーと言っても、学習する内容は基礎的で表面的です。

断片的な知識程度では何の役にも立ちません。

それは、最も難易度の高い1級でも同じです。

この資格を持っていても特別な業務ができるわけでもないので、就活の際も評価は低いです。

社会人の転職となると、学歴・職歴・年齢・面接時の印象の方が優先します。

ファイナンシャルプランナーには1級から3級までありますが、1級はそれなりに難しくなかなか合格できません。

1級まで目指そうと考えるのなら他の国家資格を目指した方がよいでしょう。

3級は比較的容易に合格できるので受験しても3級までで止めておきましょう。

あるいは簿記検定を目指す方が役立つ機会は多くあります。

ちなみに、当サイト運営者も3級を持っていますが、バカバカしくなってそれ以上は勉強していません。

将来性について徹底研究

この資格の活かし方

自分の名刺に「ファイナンシャルプランナー」と印刷されているとなんとなくかっこいい程度の資格です。

個人を対象に名刺を配る機会が多い仕事をしている人（証券会社、不動産売買、銀行、郵便局などの社員）などは、「国家資格ファイナンシャルプランナー」なんて名刺に書いてあれば信用度もなんとなく増します。

最近、保険の見直し屋さんと称して個人にあった保険を提案するビジネスが流行っていますが、そこの社員は必須と言ってもいいでしょう。

カウンター越しに、「3級ファイナンシャル・プランニング技能士」なんて印刷してある名刺を渡されれば、それだけでハッタリ十分です。これが最大のメリットです。

不動産仲介や販売会社では、宅地建物取引士の資格を持っていると優遇されます。

ファイナンシャル・プランナー＋宅地建物取引士のダブルライセンスであれば、役立つ機会も多いと思います。

使い道があまりない資格

資格試験を紹介しているサイトや通信講座の会社のサイトを見ると、「有望資格」や「役立つ資格」、「使える資格」、「将来性のある資格」なんて紹介していますが、実際はさほど使い道のない名称だけの資格です。

通信講座の会社が、単に教材を売りたいがための宣伝にすぎません。

ファイナンシャルプランナーの試験に合格したからと言って、資産家が資金の運用に関してアドバイスを求めてくるわけでもありませんし、重大な取引を依頼してくるわけでもありません。

ましてやこの資格があるから特別な仕事ができるわけでもありません。

当サイトの筆者もこの資格は持っていますが、なんとなく受験しただけで特に目的があったわけではありません。

就職や転職に使えるなどと過度に期待しない方がよいでしょう。

生保レディーが取得すると名刺に印刷できてよいかもしれませんが、生保レディーは誰でもなれますし…。

ファイナンシャルプランナーは国家資格とはいえ役立つことも少なく、時間をかけて取得する意味のない国家資格です。

独立開業？あり得ないでしょ！

ファイナンシャルプランナーとして事務所を構えて独立している人はいますが、この資格だけで独立できるとは現実的には考えない方がよいでしょう。

金融機関や保険会社にファイナンシャルプランナーの資格を持っている人はいくらでもいます。

独立している方の多くは、税理士、経営コンサルタント、行政書士、社会保険労務士などと兼業している場合と、金融機関で長年経験を積んだ上で独立している場合がほとんどです。

そもそも資格を取ったから特別な業務ができるワケではありません。

実務経験を積んで、その上で顧客を引き連れて独立というものを考えるべきだと思います。

国家資格なので一応は堂々と履歴書に書けますが…

１級から３級まであり、３級は難易度も低いため比較的容易に取得することができます。一応国家資格なので履歴書にも堂々と書けます。

営業職や外回りのセールスであれば、それなりに就職の面接の際には有利になるかもしれません。

ただ履歴書に書くだけなら３級でも十分です。

資産運用で一番要求されるのは、今の高齢化社会においてはまず相続です。

ファイナンシャルプランナーの受験勉強ではとても相続に必要な民法の学習が十分とは言えません。

ファイナンシャルプランナーの１級を目指したいのなら、宅地建物取引士の方がまだおすすめです。宅地建物取引士の勉強で相続についても学べます。

天下り団体の利権のために生まれた資格

現在、ファイナンシャル・プランナーの試験（FP技能士）を開催しているのは日本FP協会と金融財政事情研究会（きんざい）の2つです。

統一すればいいのに、なんでこんなメンドーなことになっているのか･･･おそらく利益の取り合いで、天下り団体が絡んでいるんだろう･･･と思って調べたら案の定そうでした。

金融財政事情研究会は、金融庁主管・財務省および文部科学省共管の社団法人として1950年6月1日に設立されました。その後2011年に一般社団法人に移行しています。

そして、歴代の会長をはじめとして理事等は、旧大蔵省、元日本銀行等の幹部、金融団体トップ、学識経験者等が務めています。役員名簿を見ると明らかです。

情報元：一般社団法人 金融財政事情研究会 役員名簿（2023年3月30日）（pdf）

会長として君臨する乾文男氏の経歴が素晴らしい！

1970年に旧大蔵省入省後、カナダ大使館参事官、主計局主計官、理財局総務課長、内閣総理大臣秘書官、国税庁課税部長、金融監督庁監督部長、日本政策投資銀行理事、社団法人投資信託協会副会長等を歴任後（一部省略）、2015年には天下りして東京海上日動火災保険株式会社の顧問次いで取締役になってます。

情報元：8616 東海東京フィナンシャルHD｜役員の状況 – 乾文男

他の理事についても数人調べてみました。

杉本和行（元財務官僚の超エリート）、山口廣秀（元日銀副総裁）、こんな感じです。

メンドーなんで全員は調べてませんが、おそらくまだ数人は天下りした元役人がいるのではないでしょうか。

ファイナンシャル・プランナーとは、受験料収入を稼ぐために作られた天下り団体のための制度にすぎないようです。

もっとも、ズラリと元官僚が名簿に並んだ防災士よりはマシですけど。

ついでに申し上げますと、共同主催者の日本FP協会は、AFP・CFPの受験料、入会金、年会費、ついでにFP技能士の受験料などのライセンス料で利益を得ています。

ファイナンシャル・プランナーとは、官製資格商法の旗振り役なのかもしれません。

余談ですけど、金融財政事情研究会は民間資格として「DCプランナー」も運営していますが、受験生減少の歯止めがきかず思うように受験料収入が集まっていません。

合格するには

3級なら学科も実技もマークシート

FP技能士は、難易度の低い順に3～1級に分かれていて、試験は年に3回実施されます。

FP技能士の試験には、学科試験と実技試験があります。学科試験も実技試験も出題範囲は同じですが、実務試験では実務により近い実践的な知識を問われます。

実技試験と聞くと何か論文的な文書作成を想像してしまいますが、実は学科試験と同じくペーパーテストです。出題方式は、3級はマークシート方式、2級は記述式です。

学科試験と実技試験を別々の日に受験できますし、もちろん同時に受験できます。どちらか一方のみ合格した場合は一部合格証が発行されます。

一部合格証の番号を書類に記入し、免除申請を行うことでもう一方に合格した際に合格証書が発行されます。

ただし、有効期限を過ぎると一部合格証は失効します。有効期限内に手続きを済ませましょう。

FP技能士3級であれば、2か月ほどの勉強で合格できる

FP技能士3級であれば合格率は65～75%ほどです。難易度は低いので比較的容易に合格できます。

3級の試験では基本的な内容しか問われません。また過去に出題された問題と似た出題も多いので、テキストと問題集を一冊ずつ購入して繰り返し勉強すれば独学で合格できます。

FP技能士について紹介しているサイトを見ると、必要な勉強時間は20時間とか2週間などと解説していますが、さすがにそれは無理です。1日2時間の勉強としても少なくとも2か月は見ておきましょう。

過去に行政書士、宅建士などの受験勉強をして、民法について知識が多少あればさほど難しくない試験内容です。

ちなみに、合格率はFP技能士2級で40％、1級で10％ほどですから難易度は高くなります。

民間団体が主催するファイナンシャルプランナーの試験もありますが、そちらはかなり難易度も高くなっています。

おすすめの通信講座

高いお金を支払って通信講座までやる必要もなく、独学でも十分合格は可能です。

しかし、民法の知識がない方はそれなりに時間をかけて学習する必要があります。

まずおすすめなのがアガルートアカデミーの通信講座です。パソコン・スマホで、約9.5時間オンライン講義で学習できます。要点を絞った内容で、効率的に学習できます。

試験で問われるポイントが詰まったテキストは、視覚的に理解しやすくなるように工夫されています。

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