DCプランナーとは？必要性や難易度・取得する意味は？

発足当時は話題になったものの需要もなく存在が薄れた民間資格

種類	難易度	合格率
民間資格	やや易しい	40～50％

受験資格	取得費用	勉強時間
誰でも受験可	～2万円	2か月程度

活かし方	全国の求人数	おすすめ度
知識習得	3件

• 上記は2級についてです。
• 全国の求人数は、ハローワークの情報を基に2024年11月27日に集計。

試験の級	2級、1級
受験料	2級：7,700円 1級（A･B･C分野）：各5,500円
登録費用	11,000円（2年有効）
資格更新通信 教育講座	2級：7,120円 1級：11,000円
登録更新費用	11,000円（2年有効）

• 金額は税込み、2024年11月現在です。
• 1級を更新する際は「1級DCプランナー資格更新通信教育講座」または「1級DCプランナー資格更新研修会」を受講し修了します。

DCプランナー（企業年金総合プランナー）とは

確定拠出年金制度の専門家

DCプランナーとは、確定拠出年金制度に関して幅広い知識を持ち、加入者に対して制度の仕組みや資産の運用方法などを提案しアドバイスすることを主な目的とした民間資格です。

また、確定拠出年金制度の円滑な普及も目指します。

試験を受験する対象者としては、金融機関の職員、一般企業の経営者や福利厚生担当者、社会保険労務士、税理士、中小企業診断士、ファイナンシャル・プランナー等を想定しています。

DCプランナーの試験は、日本商工会議所と金融財政事情研究会が共同で開催しています。

試験は難易度の低い順に2級、1級に分かれていて、合格者はDCプランナー(企業年金総合プランナー)と名刺などに表記ができます。

主催者サイト：
DCプランナー｜商工会議所の検定試験
DCプランナー｜一般社団法人　金融財政事情研究会

DCプランナーの「DC」とは？

DCプランナーの「DC」とはDefined Contribution Planの略で、確定拠出年金プランを意味します。

では一体「確定拠出年金」とは何でしょうか？

「確定拠出年金」とは、事業主や加入者が掛金を拠出し、加入者自らその資産を運用し、運用の成果により将来の年金受取額が決まる制度です。

確定拠出年金の制度では、掛金は全額が所得控除の対象となり、所得税や住民税が軽減されるなどの様々な税制優遇を受けられます。

運用次第では将来の年金額を増やせます。

公的年金と言われる国民年金・厚生年金とは別に、これに加えて任意に加入できる私的年金の制度が確定拠出年金です。「日本版401k」とも呼ばれています。

運用に失敗すれば年金額が減る可能性も

しかし、個人が自己の責任において運用の指図を行い資産を運用するため、運用の結果次第で将来支給される年金額は違ってきます。

運用に失敗してウンザリということもあり得るんです。

そもそも確定拠出年金の制度は、自己責任を前提とした掛金の投資・運用です。

実績によっては将来の年金額が変動するという不確定要素を含んでいます。

しかも、企業型であれ個人型であれ、一旦確定拠出年金に加入すると60歳まで引き出しができず、途中で解約はできません。

日本版401ｋなどとも呼ばれ、スタート当初はキレイ事を並べて「確定拠出年金ってこんなにいい制度ですよ」と官民あげてPRしました。

しかし、税制優遇措置のメリットがある一方で、各種手数料がかかったりするなど、実はあまり知られていないデメリットもあります。

企業の力では年金基金を維持できなくなって匙（サジ）を投げたという背景もあります。

役に立つ資格なのか？

必要性は低くメリットはあまりない

DCプランナーの民間資格は、確定拠出年金制度の新設に合わせて日本での普及と受験者増による受験料収入を当て込んで発足しました。

2001年の第1回試験では、13,000人以上が受験し、世間から一時的ですが脚光を浴びまます。

しかし、2回目以降はほぼ順調に減り続け、2022年は2級の受験者数は2,971名まで落ち込んでいます。

確定拠出年金制度を新たに導入する企業が増えず、これ以上の需要増も見込めないからです。

将来性という面でも、今後役立つ資格とは言えないようです。

引用：DCプランナー 受験者データ｜商工会議所の検定試験

銀行などの金融業界では、ファイナンシャル・プランナーの資格を必修にしているところはあっても、DCプランナーは必修外です。

つまり金融機関でもほとんどDCプランナーの資格は必要とされていません。

確定拠出年金については、まとまった資料を一読すればメリット・デメリットも含め概要から詳細までだいたい理解できます。

わざわざDCプランナーという民間資格を取得する必要性は感じられません。

もちろんDCプランナーに合格したからと言って、就職や転職が有利にはならないでしょう。

将来性について徹底研究

この資格の活かし方

公的年金にプラスできる「もうひとつの年金」として、「大きな税制優遇が特徴です！」というフレコミで厚生労働省がiDeCo（イデコ＝個人型確定拠出年金）を懸命にPRしています。

iDeCoとは、公的年金（国民年金・厚生年金）とは別に給付を受けられる私的年金制度の一つです。

手数料収入を目当てに、銀行や証券会社も次々と参入して加入者を募っています。

iDeCoの加入者数は、平成30年８月末時点で100万人を突破したといいますから、関心を持っている人も多いようです。

参照：iDeCoの加入者数が、平成30年８月末時点で100万人を突破しました！

こういった金融商品を正しく説明する際には、DCプランナーの資格試験で得た知識はきっと活かせるでしょう。

後々加入者が「騙された･･･」と後悔しないよう説明してあげてください。

DCプランナーは、決して確定拠出年金を普及させるための手段ではなく、誤解が生じないように説明するのが有資格者の務めです。

合格後登録するのも、その後の更新もお金がかかる！

下記は、DCプランナーの試験に合格後の登録料と資格の維持費用です。

※金額は税込み、2024年12月現在です。

参照：資格登録制度｜一般社団法人　金融財政事情研究会、DCプランナー 2級更新手続き｜商工会議所の検定試験

DCプランナーの認定試験合格者は、まずは日本商工会議所に資格を登録します。

この際に必要となるのが登録費用（税込み11,000円）です。

登録とは、簡単に言えば名簿に書き込む作業です。

登録することでDCプランナーと名乗って名刺に印刷ができるようになります。つまり商標権の使用許諾です。

登録すれば月2回発行される「DCプランナーメールマガジン」、年2回発行される会報「DCプランナー」が届けられます。

資格登録の有効期限は2年です。

その際更新料（税込み11,250円）に加え、資格更新通信教育講座を受講しなければなりません。

DCプランナーに合格すると意外とお金がかかりますね。

金額に見合うメリットがあればいいんでしょうけど･･･

ただし、登録期限までに登録をしないと、もう一度試験を受けなければなりません。

DCプランナーと名乗って仕事をする必要がなければ、更新しなくてもよいでしょう。

難しいけど、取得するならFPがおすすめ

DCプランナー2級とファイナンシャル・プランナー（FP）2級、難易度を比較すればDCプランナーの方がずっと簡単です。おそらくFP3級より簡単だと思います。

DCプランナー2級であれば、実質3週間くらいの勉強で合格できる人もいます。

FP2級は最低でも3か月以上は必要でしょう。

FPは、「資産運用に関するプランニング」について学習するので一般家庭も相談の対象です。

一方DCプランナーは、これから確定拠出年金の制度を導入しようと検討している企業に対してのアドバイスなので、相談する対象が限られています。

需要のいう面でもFPの方がまだ将来性はあります。

合格するには

DCプランナーは難易度の低い順に2級、1級と分かれています。

以前は3級もありましたが、現在は廃止されています。

2級は誰でも受験できますが、1級は2級合格者のみ受験できます。

DCプランナー2級であれば難易度も低いので、独学でも十分合格できます。

初学者であれば1日2時間勉強して2か月が合格の目安です。

通信教育などは受講する必要ない

基本的には、過去問を繰り返し解けば合格できます。

テキストは、後述する経営企画出版のものがおすすめです。

初学者であればDCプランナー教本（全3冊）を利用するのもよいでしょう。

この本はポイントがわかりやすく記載されているので役立つと思います。

問題集は、主催者（きんざい）が販売している公式問題集がおすすめです。

事例問題なども出題されますが、全問マークシートです。

過去問ベースの基本的な論点が多く出題されるため多いため、それほど難しくはないです。

1級になるとそこそこ難しくなりますが、こちらも独学で大丈夫です。

ただし、記述問題が加えられるなど、試験の難易度が一気に上がるため、過去問の独学だけでは時間もかかります。

2級1級ともに計算問題が出題されますが、問題用紙の最後に、資料として(年金)終価、現価係数といった係数表が載っています。係数表などを覚える必要はありません。

テキスト・問題集・参考書

おすすめテキスト・基本書

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試験情報

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